こんにちは、20代サラリーマンのさすけです。
僕は20代として、毎月の給料をどう使うかで頭を悩ませています。よく、「貯金だけで大丈夫なのか？ それとも投資に挑戦すべきなのか？」という質問を友達やネットで目にします。正直、どっちか一方だけに頼るのはリスクがあるし、実は両方を上手く使うことが大切なんです。今回は、貯金と投資の良い点と悪い点を、分かりやすく比べながら、僕自身が実践している方法やおすすめのやり方を紹介していきます。
1. 貯金ってどんな役割？
まずは「貯金」について考えてみましょう。
貯金の目的は、主に安心して生活するためのお金を準備することです。もし、急に病気になったり、仕事がなくなったりしたとき、すぐに使えるお金があるととても助かります。たとえば、給料の3～6ヶ月分くらいを目標に貯金しておくと、安心感があります。
【貯金のいいところ】
- 安全性: 銀行に預けると、元のお金が守られるので安心です。
- すぐ引き出せる: 何かあったときにすぐに使えるので、緊急時に便利です。
- 心の安定: お金があると、「万が一」に備える心の余裕ができます。
【貯金の悪いところ】
- お金が増えにくい: 預金の利率はとても低いため、長い目で見たときにお金がほとんど増えません。
- インフレの影響: 時間が経つと、お金の価値が下がることもあるので、実質的な価値は減るかもしれません。
2. 投資って何ができるの？
次に「投資」についてです。
投資は、お金を増やすための手段です。株や投資信託、つみたてNISAなど、いろいろな方法があります。短い期間で大きく増やすこともできるかもしれませんが、同時にリスクもあります。僕たち20代は、時間があるという強みがあるので、少しずつ投資を続けると、将来大きなお金に育つ可能性があります。
【投資のいいところ】
- お金が増える可能性: 長い時間をかけてお金を増やすことができます。
- 複利の力: 得た利益をさらに投資に回すことで、雪だるま式にお金が増える仕組みがあります。
- 選択肢が多い: 株、投資信託、不動産など、自分に合った方法を選べます。
【投資の悪いところ】
- リスクがある: 市場が下がると、元のお金を下回ることもあり得ます。
- 情報が必要: どの商品に投資するか、どのタイミングで売買するかなど、ある程度の知識や情報収集が求められます。
- 心が折れやすい: 短期的な値動きに一喜一憂してしまうと、精神的なストレスがかかることもあります。
3. 貯金と投資、どちらだけじゃなく両方が大事！
僕たち20代は、どちらか一方に偏るのではなく、貯金と投資をバランスよく使うことが大切です。たとえば、まずは生活に必要な緊急資金として貯金をしっかり確保し、その上で余ったお金を投資に回すのが理想的です。
バランスの考え方
- まず、生活防衛資金を作ろう:
万が一に備えて、給料の3～6ヶ月分くらいは必ず貯金しておきます。これがないと、投資で損をしたときに困ります。 - 余ったお金は投資に:
生活に必要な分を差し引いた後、余ったお金（例えば、給料の10～20％くらい）を、少しずつ投資に回してみましょう。これなら、貯金で安心を確保しながら、お金も増やすことができます。 - リスク分散も忘れずに:
一つの商品だけに頼るのではなく、複数の投資先に分散することで、リスクを減らすことができます。
シミュレーション例
例えば、手取りが30万円の場合、僕が実践しているモデルを紹介します。
- 生活防衛資金: まず、30万円×3～6ヶ月＝90～180万円を目指して貯金。
- 毎月の収支例:
- 生活費：13～16万円（約43～53％）
- 貯金：20～25％（約6～7.5万円）
- 投資：15％（約4.5万円）
- 自由に使えるお金：残りの2.5～3万円
このように、まずは安全なお金を確保しながら、将来に向けたお金の増やし方を実践するのが大切です。
4. ケーススタディ：20代の実際の例
ここでは、僕自身や友人たちの例を参考に、実際にどのように貯金と投資のバランスを取っているかを紹介します。
ケーススタディ 1：貯金重視型
Aさんは、就職したばかりで収入が少なかったため、まずは生活防衛資金をしっかり作るために、給料の30％を貯金に回しています。半年後には、目標としていた3ヶ月分の生活費を貯めることに成功。その後、余ったお金の一部（約10％）を、低リスクの投資信託に回すことで、リスクを抑えながらもお金を増やす取り組みをしています。
ケーススタディ 2：積極的投資型
Bさんは、20代後半で副業も始め、収入が増えたため、生活防衛資金がしっかりできた後、余剰資金の50％を積極的に投資に回す戦略を取っています。市場の変動に一喜一憂する場面もありますが、長期的な視点でコツコツ積み立てることで、大きな資産形成を目指しています。
これらの実例から、貯金だけでも投資だけでもなく、どちらもバランスよく行うことが大切だと実感しています。自分自身のライフスタイルや将来の目標に合わせ、貯金と投資の割合を見直すことが、成功への近道です。
5. まとめと今後のアクションプラン
5.1 まとめ
今回の内容を振り返ると、20代で避けるべき失敗は大きく以下の3点に分けられます。
- 投資の失敗例:
- 短期的な利益に飛びつき、ハイリスクな商品で大きな損をする。
- 情報を偏ったまま信じ、無謀な投資判断をしてしまう。
- 市場のタイミングを誤り、頻繁に売買してしまう。
- 無駄な支出:
- 衝動買いが積み重なって、将来のための資金が減ってしまう。
- 固定費の見直しができず、年間でかなりの無駄遣いが生じる。
- 保険の過剰加入:
- 健康な20代なのに、不必要に高い保険に加入して家計を圧迫する。
- 重複する保障内容で、無駄な出費をしてしまう。
どの失敗も、まずは自分のお金の流れをしっかりと見えるようにし、長い目で計画を立てることで防ぐことができます。
5.2 今後のアクションプラン
僕自身も20代として、毎月の収支を見直すために以下のステップを実践しています。これから始める人へのアドバイスとして、ぜひ参考にしてみてください。
- 家計の見直しチェックリストを作ろう:
毎月の給料がどこに使われているか、家計簿アプリやエクセルで記録して、生活費、貯金、投資、保険、自由費の各項目をチェックします。まずは、自分の現状を正しく知ることが大切です。 - 投資計画を再検討しよう:
自分のリスクの取り方や将来の目標に合わせ、毎月どれくらいの金額を投資に回すかをシミュレーションしてみましょう。少額からでもコツコツと積み立てることが、将来的な資産形成に大きく寄与します。始めは、低リスクの投資信託やつみたてNISAがおすすめです。 - 保険内容を整理して見直そう:
現在契約している保険内容を一覧にし、自分にとって本当に必要な保障は何か、重複していないかをチェックします。必要なら、専門家に相談して最適なプランに見直すことも検討しましょう。
6. 最後に
20代は、これからの人生を左右する大切な時期です。僕たち20代は、まだ失敗しても取り返しがつくという強みがありますが、だからこそ「今」のお金の使い方をしっかり考え、正しい知識と習慣を身につけることが、将来の大きな安心に繋がります。
この記事で紹介した貯金と投資の両面のメリット・デメリットや、実際のシミュレーション、そして具体的なアクションプランを参考に、自分自身のお金の流れを見直してみてください。
みんなで助け合いながら、賢い資産形成を目指していきましょう！
今日から始められる小さな一歩が、未来の大きな安心へと繋がります。
以上、「貯金 vs 投資、どっちが正解？20代がお金を増やす最適な方法を考える」というテーマで、貯金と投資の良い点と悪い点、そしてそのバランスを取る方法についてお届けしました。
同じ20代として、僕自身の経験を踏まえながら、これからの資産形成に役立つ情報が少しでも皆さんの助けになれば嬉しいです。
20代の資産形成に役立つ内容を発信していきます！
